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贵州开展P2P自律检查重点检查自融资金池

发布时间:2020-02-15 19:07:25 编辑:笔名

贵州开展P2P自律检查:重点检查自融、资金池等十项内容

贷天眼讯 9月19日,贵阳互联金融协会在其官发布《关于开展贵州省P2P络借贷机构自律检查的通知》。通知中称,根据监管要求,贵阳互联金融协会(以下简称“协会”)对全省P2P络借贷机构(以下简称“贷机构”)开展自律检查,并公布了《贵州省P2P络借贷机构自律检查工作方案》。

协会要求,所有在贵州注册并正常开展经营的贷机构向协会提出自律检查申请,并将信息(机构名称、地址、联系人)发送至协会邮箱,协会将根据贵州省P2P络借贷专项整治联合工作办公室的专项整治名单发送自律检查相关附件。

附《贵州省P2P络借贷机构自律检查工作方案》:

根据《关于开展P2P络借贷机构合规检查工作的通知》(贷整治办函〔2018〕63号)、《贵州省P2P络借贷风险专项整治下一阶段工作方案》(黔贷整治办函〔2018〕3号)要求,特制定本工作方案。

一、工作原则

按照国家和省的有关工作要求,组织对全省P2P络借贷机构(以下简称“贷机构”)开展自律检查,通过自律检查,深化贵州省贷专项整治工作,分类指导、施策,督促贵州省贷机构合规经营、加强风险管控,回归信息中介本质定位;同时,正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险,引导行业良性退出,保护出借人和借款人合法权益。坚持查改结合,即查即改。

二、自律检查对象

贵州省贷风险专项整治名单(名单以省P2P整治办公布名单为准)的贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆盖。对正常经营的贷机构,通过查阅有关资料、谈话和询问相关情况、复制文件和材料等方式,实地了解机构的经营状况、内部管理控制制度的建立和执行、信息披露等情况。对未正常经营的贷机构,通过谈话和询问等方式了解企业的存量业务、债权债务等情况。

三、自律检查步骤措施

(一)组建自律检查工作组。成立贵州省P2P络借贷机构自律检查工作组(以下简称“自律检查工作组”),由贵阳互联金融协会秘书处、协会理事以上级别单位抽调业务骨干组成,各成员认真履行职责,共同做好自律检查工作。

(二)检查内容。按照《关于开展P2P络借贷机构合规检查工作的通知》(贷整治办函〔2018〕63号)、“一办法三指引”等要求,重点检查以下十个方面:1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;3.是否为自身或变相为自身融资;4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;5.是否对出借人实行了刚性兑付;6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;8

.是否坚持了小额分散的络借贷原则;9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

(三)检查方式。各贷机构结合前期自查情况,根据《贵阳互联金融协会自律检查企业自查报告编写说明》(见附件)编写《贵阳互联金融协会自律检查企业自查报告》于2018年9月27日前报送至贵阳互联金融协会。

自律检查工作组现场核查,要向检查对象出具由贵阳互联金融协会统一制定的现场检查通知书,按照有关要求开展检查。要通过查企业内部管理制度、合同档案、业务台账、资金流水、财务报表、官内容、产品宣传、借款人及出借人信息、系统后台等方式获取各类违法违规的事实和依据。对检查中发现的疑点,应当要求企业提供详细的资料或证明材料。现场检查的方式有核对、询问、比较等方式。

检查对象出具由贵阳互联金融协会统一制定的承诺书,负责人签字并加盖机构公章,保证提供的有关文件和材料真实、完整、准确、及时,不得拒绝、阻碍和隐瞒。

现场检查结束后,自律检查工作组向检查对象出具事实认定书,检查对象对事实认定书所述事实无异议的,由负责人签字并加盖机构公章;检查对象对事实认定书存在异议的,应当在规定期限内提交说明材料和相关证据,否则视为无异议。

自律检查工作结束后,将自律检查报告(内容包括检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患,单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等;自律检查报告须经检查人员及协会主要负责人签章确认并签署对检查内容真实性负责的承诺书)。

四、时间安排

1. 截止9月27日 收集自律检查企业自查报告

2. 10月8日 自律检查启动仪式、贷机构合规检查培训

3. 10月9日-10月16日 对各市(州)贷机构进行现场检查

4. 10月17日-10月30日 对贵阳市贷机构进行现场检查

5. 10月31日 贵州省P2P贷机构整治办评审

6. 11月1日-11月8日 整理自律检查材料形成报告

7. 11月9日 将自律检查报告报送省、市(州)整治办

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